5 conseils pour investir dans la finance

Saviez-vous que chaque année qui passe, l’inflation diminue la valeur de votre argent, vous faisant perdre en pouvoir d’achat ? Mais pas de panique, il existe une solution : investir ! En effet, c’est là le seul moyen de protéger votre précieuse épargne des effets de l’inflation ! Et si vous pensez que se lancer dans l’investissement est compliqué, on vous rassure tout de suite : il l’est beaucoup moins que vous le pensez, d’autant plus que plusieurs organismes œuvrent désormais à rendre la finance accessible au plus grand nombre. Voici 5 conseils pour investir dans la finance en toute sécurité ! 

#1 Equilibrer son budget et épargner intelligemment

Gérer son budget peut sembler complexe, et à raison, mais c’est la clé pour une épargne réussie ! Heureusement qu’il existe des sociétés comme Finzzle Groupe qui œuvrent à rendre la finance accessible à tous. Cela étant dit, voici comment vous pouvez équilibrer vos finances pour atteindre vos objectifs d’épargne, sans pour autant vous perdre dans un dédale de chiffres…

Commencez par une vue d’ensemble de vos finances, ce qui implique de connaître précisément vos revenus, comme votre salaire, et de détailler vos dépenses : d’un côté, vous avez les dépenses indispensables (loyer, remboursement de prêt immobilier, factures d’énergie, assurances, garde d’enfant, impôts…) et, de l’autre, les dépenses plus flexibles, notamment celles liées aux loisirs (vacances, shopping, sorties…). L’intérêt de cette distinction ? Elle vous permettra d’identifier les zones où vous pouvez ajuster vos dépenses !

Passons à présent à l’épargne, soit la somme qui reste de vos revenus une fois toutes ces dépenses couvertes, et qui va vous permettre de vous constituer un patrimoine. Mais avant de commencer à épargner, demandez-vous pourquoi vous le faites : voulez-vous créer une réserve pour les imprévus ? Epargner pour un projet futur, comme l’achat d’une maison ou les études de vos enfants ? Ou peut-être souhaitez-vous compléter vos revenus à la retraite ? Chacun de ces objectifs nécessite une approche différente en termes d’épargne.

Pour l’épargne de précaution, qui est là pour couvrir les imprévus, l’idéal est d’avoir de côté l’équivalent de quelques mois de salaire (entre 3 et 6). Pour les projets spécifiques, déterminez le coût total et planifiez votre épargne en conséquence. Quant à l’épargne pour votre retraite ou pour générer un revenu futur, pensez à long terme.

#2 Investir le plus tôt possible, peu importe le montant

Comme le dit si bien Warren Buffet, « Quelqu’un profite de l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un a planté un arbre il y a longtemps ». Le message est on ne peut plus clair : il faut investir tôt, même avec de petits montants !

Pourquoi commencer tôt est-il si bénéfique ? Tout d’abord, plus vous commencez jeune, plus vous avez de temps devant vous pour voir votre argent croître. Autrement dit, le temps devient votre allié. En investissant tôt, vous tirez parti de la puissance des gains cumulés et réinvestis périodiquement. Cela s’appelle l’effet des intérêts composés, une véritable force de la nature financière, qui vous permet de gagner de l’argent non seulement sur votre capital initial mais aussi sur les intérêts accumulés au fil du temps.

Un autre avantage d’investir tôt est que le risque associé aux placements, en particulier ceux en actions, diminue généralement avec le temps. En investissant sur le long terme, vous vous donnez la possibilité de surmonter les fluctuations du marché et de bénéficier potentiellement de rendements plus élevés. De plus, commencer jeune dans l’univers de l’investissement vous offre une excellente occasion d’affiner vos connaissances en matière de marchés financiers et de produits d’investissement. C’est en pratiquant et en vous informant que vous deviendrez un investisseur averti !

#3 Trouver votre seuil de confort face au risque en investissant

Mark Zuckerberg le souligne bien : « Le plus grand risque est de ne prendre aucun risque ». Cette idée est fondamentale en matière d’investissement, car pour réaliser des performances, il faut comprendre, et surtout accepter une certaine prise de risque !

Premièrement, l’évaluation du risque de vos investissements doit se faire sur toute la durée prévue de l’investissement. Cela signifie que plus la durée pendant laquelle vous envisagez de garder votre investissement est longue, plus vous avez la possibilité de prendre des risques. Pour les jeunes investisseurs, en particulier ceux qui épargnent pour la retraite, cela équivaut, éventuellement, à s’engager dans des investissements plus risqués, car le temps joue en leur faveur pour lisser les fluctuations du marché.

Il est également important de trouver le juste équilibre dans vos investissements entre les actifs risqués, qui offrent généralement un rendement plus élevé, et les actifs sûrs, avec un rendement plus faible mais plus stable. Ce dosage dépendra grandement de la durée pendant laquelle vous comptez investir et de votre tolérance personnelle au risque. Notre conseil : ne paniquez pas lors des baisses de marché ! A ce niveau, il faut savoir que les marchés financiers sont par nature volatils et essayer de prédire leurs mouvements peut s’avérer contre-productif. Au lieu de cela, concentrez-vous sur des stratégies d’investissement à long terme. Ces stratégies, plus stables, sont conçues pour résister aux hauts et aux bas du marché et tendent à offrir de meilleurs rendements sur le long terme.

#4 La diversification est clé

L’idée ici est de choisir des placements dont les performances ne sont pas corrélées, c’est-à-dire qu’ils ne fluctuent pas tous dans le même sens au même moment. Par exemple, si un secteur est en baisse, un autre peut être en hausse, équilibrant ainsi votre portefeuille et minimisant les risques globaux.

L’une des manières les plus accessibles de diversifier est d’investir dans des fonds d’investissement. En souscrivant à un fonds, vous acquérez une part d’un portefeuille diversifié comprenant différents instruments financiers. Ce portefeuille est géré par un professionnel dont l’objectif est de maximiser la performance de votre investissement tout en gérant les risques.

En plus de diversifier pour des raisons de performance, il est également possible de donner un sens à votre épargne en choisissant des investissements responsables. Cela implique de se tourner vers des produits financiers qui ont un impact positif sur la société et l’environnement. L’investissement socialement responsable (ISR) ou l’investissement dans des fonds verts sont des exemples de la façon dont vous pouvez aligner vos valeurs personnelles avec vos décisions d’investissement.

#5 Passez à l’action !

Une fois que vous avez défini votre stratégie d’épargne – objectifs, durée, montant régulier à épargner, contribution initiale – il est temps de choisir la meilleure solution d’investissement pour vous. C’est là que les conseils d’un professionnel peuvent être inestimables !

Que ce soit le chargé d’affaires de votre banque, un conseiller en investissements financiers, ou un conseiller en gestion de patrimoine, cet expert est là pour vous orienter dans votre parcours d’investissement. En prenant en compte votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, le conseiller vous proposera des solutions d’investissement adaptées à vos besoins spécifiques.

Et lorsque vous choisissez vos investissements, vous devrez faire des choix entre sécurité, rentabilité et disponibilité de vos fonds. Il est important de se rappeler que ces trois critères sont souvent difficiles à concilier, en particulier dans un environnement de taux bas. Préparer bien votre rendez-vous avec le conseiller : notez vos questions, vos attentes et vos craintes. Et n’oubliez pas de comparer les différentes propositions qui vous sont faites. Autre point important : ne souscrivez à une solution d’épargne que si vous la comprenez parfaitement !